Como aplicar a educação financeira?
A educação financeira permite moldar nosso comportamento e decisões, impactando positivamente em nosso presente e futuro no que diz respeito às questões financeiras.
O Brasil pouco ou nada inclui de educação financeira nos currículos escolares obrigatórios. Finanças básicas, juros e porcentagem é tema de domínio de poucos brasileiros o que leva à cultura do endividamento que compromete a saúde financeira e, consequentemente, a saúde como um todo de 66 milhões de brasileiros (dados do IBGE, abril/22).
Ter educação financeira vai além de aprender a poupar dinheiro. Trata-se de desenvolver ou aprimorar habilidades como:
- Tomar decisões estratégicas sobre as próprias finanças
- Disciplina
- Planejamento
- Autocontrole emocional
- Organização
Acompanhe esse texto para conhecer o conceito de educação financeira, como e por que aplicá-la!
O que é educação financeira?
O termo “educação financeira” refere-se à capacidade de entender como o dinheiro funciona na vida cotidiana.
É no dia a dia que o conhecimento financeiro é posto à prova. Quando tomamos decisões sobre empréstimos, investimentos, proteção patrimonial de equipamentos para laboratórios, planejamento de orçamentos e despesas, por exemplo.
Quanto maior o grau de consciência na tomada dessas decisões, seja no contexto individual ou familiar, maior a sustentabilidade da vida financeira. E essa sustentabilidade impacta na economia de todo o país: o poder de compra e investimento individual e familiar reflete na economia da nação.
Quem quer se educar sobre finanças precisa entender um pouco sobre economia e acompanhar o que está acontecendo ao seu redor. A microeconomia e a macroeconomia permitem visualizar o cenário econômico de forma mais ampla.
Mas, antes de mais nada, para organizar a vida financeira é preciso o que todos sabemos, o básico: economizar. Economizar para investir, investir para rentabilizar.
E como começar a investir?
A partir do momento que você estiver familiarizado (a) com a educação financeira, é hora de estudar mais a fundo os conceitos do mercado de investimentos.
Nós vamos elencar esses e outros termos no texto agora. Primeiro, veja o passo a passo para iniciar a jornada no mundo dos investimentos.
Defina suas metas
Por que você economiza dinheiro? Se você deseja trocar de carro no final do ano ou se o objetivo é adquirir uma empresa de ar condicionado num futuro próximo, as estratégias divergem.
Se o seu desejo é garantir uma aposentadoria tranquila, idem. E, em todos esses casos, existe uma forma melhor de investir.
Defina um valor de investimento mensal e ajuste seu orçamento
Depois de ter orçado e calculado quanto você pode investir em produtos financeiros, é importante olhar para esse valor como uma despesa mensal fixa. Retire esse valor imediatamente após receber o rendimento e direcione para o investimento de sua preferência.
O risco de não fazer isso e deixar o saldo na conta no final do mês para investir depois, é exatamente o risco de não investir nada.
Gastos de última hora (não emergenciais) geralmente consomem parte dos recursos disponíveis e deixam escapar o mais importante: preservar o patrimônio e multiplicar a riqueza.
Conheça os investimentos e monte sua carteira
Com base nas descobertas que você faz sobre si mesmo, você pode definir quais aplicações são adequadas para o seu perfil e necessidade. Isso é importante porque existe uma variedade enorme de produtos financeiros, cada um adequado para uma situação específica.
Não se esqueça de construir uma carteira de investimentos diversificada, pois isso ajuda a reduzir os riscos do investimento.
Também é importante estar a par das mudanças no cenário econômico e financeiro do mercado de filtro osmose reversa, pois elas podem afetar suas decisões de investimento.
Reequilibrar sua carteira é uma prática que deve ser feita em intervalos regulares – geralmente uma ou duas vezes por ano é o suficiente.
Cadastre-se em uma corretora
É necessária uma conta de corretagem para começar a investir. São instituições financeiras autorizadas a receber ordens de compra ou venda de ações de clientes e a exercer atividades em seu nome na B3.
Mas o mercado de ações não é a única opção de investimento oferecida pelas corretoras. A variedade de produtos financeiros oferecidos por elas é uma das vantagens mais importantes em relação aos bancos.
Por se especializar apenas em investimentos (ao contrário dos bancos que oferecem serviços diferenciados, como crédito), conseguem conquistar o mercado e oferecer aos seus clientes diversas opções. Isso acaba permitindo que o investidor encontre aquela que mais se adequa ao seu perfil de executivo em manutenção industrial, por exemplo.
Conheça os perfis de investidores
Vamos, agora, unir os dois temas deste material: a educação financeira e os investimentos.
A segunda área é reconhecida por trabalhar com diversos perfis de investidores. É importante conhecê-los para conferir qual faz mais sentido para você.
A partir daí, ingressar nesse universo fica mais simples e o orçamento mensal da venda de spray drying tende a crescer exponencialmente!
Conservador
Esse tipo de investidor prioriza a segurança em seus investimentos. Ao diversificar os investimentos, ele deve manter a maior parte de sua carteira de investimentos em produtos de baixo risco, como tesouro direto, CDB, LC, LCI/LCA e renda fixa.
A principal característica do perfil conservador é a preservação do patrimônio. Ele costuma escolher investimentos com baixa volatilidade e baixo risco.
Isso significa estar disposto a abrir mão da rentabilidade em troca de maior segurança e liquidez.
Portanto, produtos de juros com rentabilidade previsível são mais adequados para esse tipo de perfil.
Arrojado
O investidor arrojado é o mais tolerante ao risco em comparação com outros perfis.
Isso significa que ele está mais aberto para, por exemplo, investir na bolsa de valores e mais maduro para entender a dinâmica do mercado.
Geralmente é mais experiente e não é facilmente influenciado por perdas potenciais porque entende que alguma exposição ao risco pode ser compensada por melhores retornos.
Essas perdas não significam que quem se encaixa nesse perfil invista sem uma estratégia importante.
Pelo contrário, essa pessoa deve entender bem o mercado e ter visão estratégica para explorar pequenas oscilações diárias para obter lucro.
Além disso, vale notar que os mais arrojados podem investir uma parte menor de seu capital em ativos um tanto mais conservadores, a fim de manter, por exemplo, uma reserva financeira em caso de prevenção e combate a incêndio.
Moderado
Um perfil moderado é considerado médio em termos de risco. Esses indivíduos assumem maiores riscos do que os conservadores.
Porém, quando encontram sinais de vulnerabilidade do mercado, voltam para investimentos mais seguros que representam sua zona de conforto.
Investidores com esse perfil gostam de investimentos fixos e variáveis equilibrados. Ou seja, investem 50% em renda fixa e 50% em renda variável, buscando o maior retorno possível.
Eles querem retornos maiores, mas sem muito risco. Assim, formam uma carteira bem diversificada investindo em CDBs, Tesouro Direto, previdência privada e, por fim, algumas ações de empresas.
A composição de uma carteira de perfil moderado visa sempre o melhor equilíbrio entre segurança, liquidez e rentabilidade.
Como identificar qual é o meu perfil?
Ainda não conseguiu definir qual perfil de investir mais se encaixa com a sua realidade de especialista em cirurgia de catarata preço?
Há certos pontos e aspectos que merecem atenção nesta etapa. Seja para guiar os próprios investimentos ou aplicar noções de educação financeira no dia a dia.
Leia a seguir os pontos mais importantes!
Conheça a si mesmo
O primeiro passo é conhecer-se – e muito bem. Você deve considerar sua situação financeira atual e seus objetivos financeiros a curto, médio e longo prazo.
Outra coisa a avaliar é o apetite ao risco. Saber que está perdendo dinheiro o mantém acordado à noite? Isso acontece com muitas pessoas quando veem uma queda no preço das ações. Em um momento de desespero, eles vendem ações abaixo do preço de compra e não podem esperar que o valor suba.
Veja quanto dinheiro tem à disposição
Para fazer bom uso de seus recursos, você precisa saber qual a porcentagem de sua renda disponível para uso.
Para isso, é recomendado fazer um planejamento financeiro. Atualmente, existem até aplicativos e programas que auxiliam na gestão das finanças.
Nunca guarde parte do dinheiro que você precisa ou vai precisar em breve. Investir deve melhorar sua situação financeira, não complicá-la mais.
Defina objetivos financeiros
É importante saber quais são os objetivos financeiros das aplicações. Se você deseja obter mais lucro, deve assumir mais riscos e por um período de tempo mais longo. Por outro lado, se você tem medo de perdas, é melhor escolher investimentos mais seguros.
Viu como a educação financeira e as estratégias de investimento andam lado a lado?
É imprescindível planejar-se e conhecer os riscos de cada aplicação para evitar dores de cabeça lá na frente.
Texto (adaptado) originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
